在贷款时,我们通常会面临一个选择:选择等额本息还是等额本金。那么,哪种方式更划算呢?
等额本息是指每月还款金额相同,包括本金和利息。每月还款金额计算公式为:
每月还款金额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率) ^ 还款月数] ÷ [(1 + 月利率) ^ 还款月数 - 1]
其中,月利率 = 年利率 ÷ 12,还款月数 = 贷款期限 × 12。
等额本金是指每月还款本金相同,利息逐月递减。每月还款金额计算公式为:
每月还款金额 = [贷款本金 ÷ 还款月数] + [贷款本金 - 已归还本金累计额] × 月利率
其中,月利率和还款月数的计算方式同等额本息。
从总利息支出来看,等额本金更划算。因为等额本金每月还款本金相同,所以每月支付的利息逐渐减少,总利息支出也会相应减少。而等额本息每月还款金额相同,每月支付的利息也相同,总利息支出会更高。
但是,从每月还款金额来看,等额本息更划算。因为等额本息每月还款金额相同,所以每月还款压力相对较小。而等额本金每月还款金额逐渐减少,前期还款压力较小,但后期还款压力会逐渐增大。
因此,选择哪种方式还款,需要根据个人情况来决定。如果你希望每月还款金额相同,可以选择等额本息;如果你希望总利息支出更少,可以选择等额本金。